跨境融资因反洗钱及国际制裁规制所面临的新问题及应对策略和实践

问题一：近期反洗钱和国际制裁领域有哪些变化和趋势？

1. 反洗钱领域的变化与趋势
   1. 中国《反洗钱法》修订带来的变化：
      • 扩大洗钱上游犯罪范围：除传统的七类犯罪外，新增“其他犯罪”所得及其收益的掩饰、隐瞒行为也构成洗钱。
      • 强化金融机构义务：客户尽职调查要求更严格，交易记录保存期和处罚上限都进行了调整。
      • 纳入特定非金融行业：房地产、贵金属交易、律师、会计师等行业被纳入反洗钱监管范围。
   2. 监管执法力度加大
      • 2024年底至2025年初，中国央行对多家金融机构（如银行、支付机构）因反洗钱违规已开出高额罚单。某期货公司因未履行反洗钱义务被罚没数千万元，显示监管对证券、期货行业的关注。
   3. 金融科技在反洗钱中的应用：金融机构利用大数据、人工智能提升对可疑交易监测能力。
2. 国际制裁方面的最新动态
   1. 欧美对俄罗斯制裁持续升级，包括英国实施史上最大规模制裁（2025年5月9日）：针对100艘俄罗斯“影子船队”油轮及关联组织，打击其能源出口。
   2. 全球经济秩序调整
      • 美欧制裁加速“去美元化”趋势，金砖国家探索本币结算，人民币在国际储备中的份额上升。
      • 供应链重组：俄罗斯能源出口转向中国、印度等新兴市场，欧洲寻求替代能源供应。
   3. 《中华人民共和国反外国制裁法》自 2021年6月施行以来，对跨境金融机构的反洗钱及制裁合规工作产生了深远影响。2025年3月23日进一步施行《实施〈中华人民共和国反外国制裁法〉的规定》，强化了中国对外国单边制裁的反制能力，重塑了全球金融机构在跨境交易中的合规逻辑。

问题二：这些变化和趋势对跨境融资业务会带来哪些影响？

1. 对融资成本的影响：
   • 合规成本上升
   • ​融资利率提高
2. 对融资流程的影响：
   • 交易延迟
   • ​审批环节增多
3. 对融资可获得性的影响：
   • 融资渠道受阻
   • ​市场准入门槛提高
4. 对融资风险的影响
   • 交易风险增高
   • ​声誉风险增加

问题三：对融资双方而言，从促进融资业务落地的角度出发，各自有哪些体会或建议？

1. 融资前准备
   • 深入了解相关法规和政策
   • ​选择合适的融资方式和渠道
   • ​做好自身交易对手的客户尽职调查
2. 融资过程合规操作
   • 选择合适的融资主体落地区域
   • ​严格审查融资协议：关注协议中关于反洗钱和制裁合规的相关条款，如客户身份识别、交易监测、报告义务等，确保自身能够履行相应的合规要求。
3. ​融资后的持续审慎
   • ​定期审查合规情况
   • ​加强与金融机构的沟通；与金融机构建立良好的合作关系，及时沟通融资业务的进展情况和存在的问题，寻求金融机构的支持和帮助，共同应对风险。